O capital de giro é uma linha de crédito destinada a financiar as operações do dia a dia de uma empresa. Esse recurso é essencial para que o negócio consiga pagar suas despesas operacionais como salários, fornecedores, aluguel e outros custos fixos.
O capital de giro serve para manter a empresa em funcionamento quando a liquidez, disponibilidade de dinheiro imediato, é insuficiente para cobrir os compromissos financeiros de curto prazo. Com essa modalidade de crédito, o empreendedor pode ter mais flexibilidade para gerir a saúde financeira do seu negócio, garantindo que as operações sigam sem interrupções.
Valores a partir de R$ 15 mil
Sem necessidade de garantia
Taxas a partir de 1,80% por mês
O capital de giro pode ser contratado por diversos tipos de empresas, independentemente de seu porte, desde que estejam constituídas há 3 anos ou mais.
Requisitos comuns para contratar capital de giro:
• Pessoa jurídica: A empresa precisa estar registrada de acordo com a legislação vigente.
• Cadastro regularizado: A empresa deve ter uma boa regularidade fiscal, com impostos e obrigações tributárias em dia.
• Renda da empresa: É necessário comprovar a capacidade de gerar receita e o fluxo de caixa suficiente para pagar a dívida.
• Garantias: Dependendo da instituição financeira, pode ser exigido algum tipo de garantia, como bens ou imóveis, principalmente para valores mais altos.
O capital de giro serve para cobrir as necessidades financeiras de curto prazo da empresa, permitindo que ela continue operando sem precisar parar para buscar fontes externas de recursos. Ele pode ser utilizado para:
• Pagar fornecedores e insumos: Quando a empresa tem prazos para pagar fornecedores e precisa de recursos para adquirir matéria-prima.
• Cobrir despesas fixas: Como aluguel, contas de energia, salários de funcionários e outros custos recorrentes.
• Investir em estoque: Para repor mercadorias e manter o estoque adequado ao volume de vendas.
• Cobrir o ciclo de vendas: Quando a empresa realiza vendas a prazo, mas precisa de recursos imediatos para continuar a operação.
• Financiar expansão: Para investir em novas oportunidades de negócio ou aumentar a produção.
Para contratar o capital de giro, a empresa deve atender a alguns requisitos e apresentar documentos que comprovem sua capacidade de pagamento. A seguir estão os documentos geralmente exigidos pelas instituições financeiras:
• Documentos da empresa: CNPJ, contrato social, e alterações contratuais (se houver).
• Comprovante de regularidade fiscal: Certidão negativa de débitos com a Receita Federal e outros órgãos.
• Declaração de Imposto de Renda: Pode ser solicitado para comprovar a receita da empresa.
• Demonstrações financeiras: Balanço patrimonial, DRE (Demonstrativo de Resultado do Exercício) e fluxo de caixa.
• Extratos bancários: Para comprovar a movimentação financeira da empresa.
• Garantias: Em alguns casos, a instituição pode pedir garantias reais (como imóveis, veículos ou equipamentos).
O capital de giro é utilizado para as operações diárias, enquanto o financiamento é geralmente um recurso para investimentos ou cobrir necessidades de longo prazo.
As taxas de juros podem ser mais altas do que em financiamentos de longo prazo, já que é um crédito de curto prazo e está relacionado ao risco de liquidez da empresa. As taxas podem variar dependendo do perfil da empresa e das garantias oferecidas.
Agilidade: O dinheiro geralmente é liberado rapidamente.
Flexibilidade: Pode ser usado para cobrir diversas despesas operacionais.
Melhora o fluxo de caixa: Ajuda a manter as operações sem interrupções, mesmo em períodos de baixa liquidez.
Na Orlando Bank, empresa certificada e com vasta experiência no mercado, nossa missão é facilitar o seu acesso ao capital de giro pode ser feita de forma simples e rápida. O processo básico inclui os seguintes passos:
Com a nossa assessoria, você terá acesso a uma variedade de instituições financeiras. Nós o ajudamos a comparar as opções disponíveis e a escolher as condições que melhor atendem ao seu perfil.
Será necessário enviar a documentação exigida.
A instituição financeira fará uma análise de crédito com base nas informações fornecidas e na saúde financeira da empresa.
Se o crédito for aprovado, um contrato será gerado e assinado pelas partes. O valor será liberado conforme as condições acordadas.
Após a liberação, o capital de giro estará disponível para ser utilizado conforme as necessidades da empresa.
Agora que você já entende o que é o capital de giro e como ele pode ser a chave para a saúde financeira do seu negócio, não perca tempo!
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